Para alcanzar una jubilación temprana muchas personas optan por el camino de la independencia financiera o la libertad financiera. Ambas corresponden a visiones diferentes de la vida.
Sin embargo, tienen objetivos comunes. Dado que todos deseamos la felicidad y ser libres de hacer lo que queramos.
En este artículo veremos los conceptos, similitudes y diferencias de estos dos estilos de vida. Así como también te daremos 12 hábitos para lograr una libertad financiera rápidamente.
La libertad financiera es tener suficientes ingresos adicionales para cubrir los gastos de subsistencia y poder hacer lo que quiera.
En general, se trata de tener suficiente dinero para que puedas dedicar tiempo a hacer otras actividades. Más allá de trabajar para ganar dinero.
El logro definitivo de la libertad financiera es lograr que el dinero trabaje para ti. Es decir, no trabajar tan duro para ganar dinero.
Existen muchos multimillonarios que no se sienten felices. Siempre se encuentran persiguiendo dinero y olvidando sus otras pasiones.
En resumen, se vuelven esclavos del dinero.
Al contrario, hay personas que se sienten cómodas con cierta cantidad de dinero. Y aprovechan el tiempo con familiares y amigos.
Esto lo logran usando sus recursos para que funcione por sí solo. Multiplicando así sus ingresos.
Como cualquier persona debes tener deseos y sueños. Para lograr alcanzar esos sueños se requiere tiempo y dinero.
Alcanzar la libertad financiera te brindará ambos. Entonces, la libertad financiera es personal.
Dado que la misma dependerá de tú objetivo específico. Como es así para cada persona existe una variedad de formas de conseguirla.
Debes tener en cuenta que lo que funcione para otra persona, probablemente no te funcione a ti.
Sin embargo, algunas características que tienen las personas que desean libertad financiera son:
-Libertad de elegir la carrera que amas sin preocuparte por el dinero
-Libertad para realizar viajes internacionales anuales sin preocuparse por el dinero
-Comprar libremente un producto que quieras
-Libertad para responder a las necesidades de otros con generosidad
-Libertad para jubilarse joven
Las personas con libertad financiera tienen opciones. Y viven sin la preocupación de trabajar para pagar facturas.
FIRE es un acrónimo en inglés para Financial Independence, Retire Early. En español sería independencia financiera, jubilación temprana.
El cual corresponde a un movimiento que lleva tiempo entre las personas con interés en jubilarse joven.
Muchas personas aplican los principios de FIRE. Como resultado, muchos logran la independencia financiera y se jubilan anticipadamente.
Aquellas personas que se unen a este movimiento suelen tener ingresos medios y ser ambiciosas. Estableciendo sus vidas de acuerdo a la siguiente fórmula:
-Ahorro extremo (representan el 50-70% de sus ingresos)
-Minimalismo, viviendo frugalmente, minimizando costos.
-Invirtiendo en un fondo de índice bursátil (riesgo y rendimiento relativamente bajos) con bajos costos de administración.
Los resultados que quieren lograr son la independencia financiera y la jubilación anticipada de unos 10 años según su estándar.
En Latinoamérica la edad de jubilación promedio es de 55 años y 60 años, para mujeres y hombres respectivamente.
Es decir, trabajar durante gran parte de su vida para luego disfrutar en la vejez.
Este movimiento usa el estudio Trinity o la regla del 4%. Esta regla establece que las personas pueden retirar anualmente el 4% de su inversión en su cartera.
Los períodos de retiro van desde el primer año de jubilación hasta un mínimo de 30 años.
Todos se esfuerzan por alcanzar el objetivo final. Pero cada participante tiene diferentes objetivos y enfoques.
Con base en las formas de aplicar el FIRE es posible dividir a los participantes en cuatro categorías.
Como se muestra arriba, la tasa de ahorro muy alta de FIRE. Desde fuera se pueden ver como personas increíblemente frugales.
No obstante, hay un subconjunto de FIRE que llegan aún más lejos. Específicamente, recortando muchos gastos para mantener bajos costos.
Privandose de lo que consideran lujos, como un auto, salir con amigos, tomar algo en un café, etc.
La mayoría de este tipo vive en apartamentos modestos o incluso alojamiento gratuito (si llegasen a encontrarlo).
En resumen, cortaron todo para alcanzar la meta de independencia financiera. Estas personas pueden llegar a ahorrar del 70-80% de sus ingresos después de impuestos.
Los ahorradores moderados pueden seguir pareciendo extremos para muchos. Llegando a ahorrar la mayor parte de sus ingresos (50% o más) sin renunciar a algunas cosas que valoran.
Este grupo suele juzgar estas cosas en función de necesidades. Por ejemplo, su familia usa un solo automóvil en lugar de dos.
Sin embargo, ahorrarán en esto, decidiendo comprar un auto usado y usándolo hasta que necesite reparaciones.
Así mismo, estas personas pueden estar dispuestas a conseguir un trabajo adicional o cumplir horas extras para gastar más dinero.
Para algunas personas el estilo de vida FIRE es solo una forma en que pueden alcanzar una posición más alta.
Uno de los mayores mitos sobre este movimiento es que la gente quiere tomarse un descanso décadas antes de jubilarse.
Algunos optan por usar su independencia financiera para hacer voluntariado o trabajar a tiempo parcial. Incluso para comenzar sus propios negocios e inspirar a las futuras generaciones.
Por lo que, para este grupo FIRE se trata de seguir avanzando en la vida.
Finalmente, para otros el estilo de vida FIRE se trata de una libertad total al llegar a cierta edad.
Es posible que deseen viajar, pueden ayudar a familiares o amigos en cuestiones de tiempo y dinero. Así mismo, pueden decidir regresar a estudiar lo que les plazca.
Este grupo puede perseguir un proyecto personal cuando les convenga. O decidir lo que quieren dejar atrás en sus vidas.
De tal modo que pueden hacer lo que realmente quieren sin preocuparse por el dinero.
En general se mencionan dos limitaciones de este movimiento:
Claramente, ahorrar más del 50% de tus ingresos es un problema.
Por ejemplo, para una familia de 4 miembros con un ingreso medio resulta difícil aplicar el FIRE. Sin desmejorar otras áreas de su vida.
Si bien, eso puede ser una realidad, los defensores de este estilo de vida que es una elección personal.
Ciertamente, el FIRE no es para todo el mundo. Algunas personas lo consideran valioso, debido a que representa una opción que les funciona.
Por otro lado, muchos afirman que aplicar esto en su vida los hace felices.
Retirarse a temprana edad puede representar un riesgo para muchas personas. Dado que sus supuestos financieros son insostenibles.
Es claro que, la situación financiera de cada individuo es diferente. No existe garantía de que la regla del 4% sea cierta para todos.
Por ejemplo, personas en FIRE pueden afirmar que pueden obtener un rendimiento sustancial de las inversiones de capital en 2019.
No obstante, el índice S&P 500 de este año ha aumentado un 29%. Esto está muy por encima del promedio del mercado a largo plazo de alrededor del 10% anual.
Además, algunas personas pueden confiar en sus opciones sobre acciones para encontrar mayores rendimientos.
Pero se trata de un buen año de mercado. Y las acciones suben y bajan.
En cualquier momento podría ocurrir un cambio que los dejara en la ruina.
Sin detenerse allí, los participantes de FIRE no tienen en cuenta los costos a largo plazo de los principales gastos. Como es el caso de la atención médica y la vivienda.
No hay garantía de que la salud de los participantes de FIRE sea siempre estable.
Tampoco consideran la posibilidad de que la casa o el automóvil necesiten reparaciones.
Se puede ver que la independencia financiera y la libertad financiera son dos caminos diferentes. Ahora, hagamos una comparación para ver las similitudes y diferencias entre los dos.
Tanto la independencia como la libertad financiera hacen que las personas se sientan cómodas con el dinero. De tener dinero gratis a opciones en la vida.
Si deseas lograr la independencia o la libertad financiera. Debes contar con un plan cuidadosamente preparado.
Al igual que debes ejecutar tus planes con decisión. No hay rastros de duda en el camino hacia el éxito.
Este es uno de los elementos más importantes de la independencia financiera. Para la libertad financiera, también es un factor indispensable.
En finanzas, el factor es la decisión de éxito o fracaso del plan. La inversión, por ejemplo, se enfoca inmediatamente con el plan existente.
Aquí no hay lugar para las emociones.
Existen diversas fuentes financieras para incrementar los ingresos.
La fuente de independencia financiera proviene principalmente del ahorro. A diferencia de la libertad financiera.
Dado que en esta última hay una gran cantidad de formas de ganar dinero. Por lo que para alcanzar la libertad financiera hay caminos mucho más cortos y rápidos.
Esto también trae un aumento infinito de la riqueza. Considerando que la independencia financiera tiene un límite claro en términos de ahorro e inversión.
Al tener diferentes formas de actuar, el estilo de vida entre los dos lados tiene muchos contrastes.
Los liberales financieros, están dispuestos a gastar cuando lo consideren necesario, adecuado para ellos y sus sentimientos.
En cuanto a la independencia financiera, todos deben seguir un plan de expansión. Aquí no hay lugar para la impulsividad.
Especialmente en casos extremos, incluso una taza de café y hablar con amigos es demasiado lujo, no aceptable.
En pocas palabras, un lado está ahorrando con dinero. Mientras el otro lado está ganando más dinero para gastar.
Aquí hay un resultado de las características anteriores. Es fácil ver que los liberales financieros tienen una vida mucho más rica.
La diversidad de gastos y ganancias genera muchas oportunidades para interactuar y experimentar con las personas. Y en esta vida, a todos les encanta disfrutar de los placeres.
La combinación de ganar y disfrutar del dinero para mantener la motivación laboral es fundamental.
La independencia financiera también es buena, pero no todos pueden soportar la terrible presión intangible de no darse demasiados gustos.
Para el concepto de libertad financiera, cada uno tiene su propia forma. De modo que, el primer paso hacia la libertad financiera es cuantificarlo.
Decir que sueñas con una casa, un auto último modelo. Eso es demasiado vago.
Debes nombrarlo lo más específico posible y darle un número específico. Por ejemplo, deseas una casa cerca del centro de la ciudad.
Busca un edificio o zona en específico. Revisa las propiedades y los precios del mercado.
Cuanto más específico sean tus objetivos, más probabilidades tendrás de alcanzarlos.
Si no lo aciertas, probablemente llegues muy cerca. Pero en general, todavía obtienes algo.
Luego, cuenta tu edad actual y establece hitos financieros regulares. Escríbelo todo y establece metas desde el principio en su cuaderno financiero.
Realiza un presupuesto mensual personal o familiar. Así es como defines tus activos y capital actuales.
También es la mejor manera para asegurar pagar todas las facturas.
A partir de ahí, se pueden identificar los recursos actuales, asignando así recursos para inversión.
También es un hábito habitual que reforzará tus objetivos y aumentará su resolución para resistir la tentación de gastar.
Según la psicología del comportamiento, es más fácil pasar la tarjeta de crédito que pagar en efectivo.
Usar una tarjeta de plástico para comprar cosas no te dejará tan frustrado como sostener una pila billetes para pagar.
Entonces, la existencia de una tarjeta de crédito es perjudicial para tu presupuesto. Paga tus deudas actuales.
Desde préstamos estudiantiles, hipotecas a bajo interés y similares. Paga todo para evitar gastos de intereses más altos.
Esto te ayudará a reducir costos y mejorará tus propios ingresos.
Además, el pago anticipado ayuda a generar un buen crédito personal. Cuando necesites capital para invertir, será fácil de obtener.
Empiece a construir una base duradera. Regístrate en tu plan de jubilación.
Un plan de jubilación público puede ser una cobertura de riesgo para quienes no son aventureros.
El número para esto depende de la persona. Si confías en tus conocimientos financieros, es posible que no necesites invertir en ahorros.
Trabaja como los ricos. Simplemente envía el dinero a trabajar para ti.
Históricamente, no hay mejor manera de hacer esto que invirtiendo financieramente. Existen muchos mercados diferentes, como acciones, forex, cripto, ....
Sin embargo, necesitas tener un conocimiento sólido para elegir con prudencia.
Si no tienes eso, todo lo que necesitas hacer es comenzar a probar un mercado bajo la guía de un pionero.
Este es un paso crucial en el camino hacia la libertad financiera. Y es uno de los pasos más difíciles.
Por lo cual, el factor clave es la disciplina y la prudencia.
Cuando comiences a invertir, los mercados financieros estarán listos para enseñarle las dolorosas lecciones denominadas en dinero.
Necesitas mantener una actitud positiva. Además, es necesario mantener otros factores como la disciplina, la constancia, las ganas de aprender, para no desanimarse.
Cuando surgen problemas, recuerda el objetivo original que habías trazado.
Después de eso resuelve las dificultades.
El pensamiento es totalmente ajustable si tienes la voluntad.
Es decir, la palabra pensamiento te llevará a tu estilo de vida. Recuerda conocerte a ti mismo.
Conocer la distinción entre lo necesario y lo deseado es diferente. Y en la vida necesito tanto como quiero.
Recuerda que a lo largo de la vida, todos lo pasan mal. A menos que nazcas en cuna de oro.
En esta etapa, está bien vivir del minimalismo si sientes que se puede tolerar.
Pero disfruta la vida. Esto proporcionará el ímpetu para continuar por el difícil camino.
Cuando estés cansado, bajo presión, descansa completamente y llama a tus amigos para charlar.
El costo de estas citas no es demasiado caro, pero los beneficios que aportan son inesperados.
Al ingresar al campo de la inversión, lo primero a recordar es que el mercado varía mucho.
Por lo general, no ganarás dos veces con un solo movimiento. Sin embargo, puedes perder dos veces en una trampa si no aprendes de tus errores.
Además, el conocimiento del mundo es ilimitado. Aprender nunca es suficiente, salvo aprender sobre conocimientos de inversión.
Puedes estudiar según tus intereses. Por ejemplo, puedes aprender instrumentos musicales, aprender habilidades blandas, aprender a jugar baloncesto, ...
Procura aprender cosas que te gusten. Todo contribuye a que tu vida sea cada vez más bella.
Un buen cuidado de la propiedad hará que todo, desde motocicletas, automóviles, aspiradoras hasta zapatos y ropa, sea más duradero.
Porque el costo de mantenimiento es solo una fracción del costo de reemplazo. Además, el mantenimiento también ayuda a que la propiedad proporcione un mejor sentido de uso.
Se sentirá más cómodo corriendo en un vehículo saludable que en un vehículo con frenos rotos. Por tanto, este es un gasto que no se puede ignorar.
En el séptimo hábito, al construir un estilo de vida adecuado. Después de un tiempo, logra ciertos logros financieros.
Seguro te plantearás el problema de los cambios de estilo de vida. Intenta estar a la altura de tus necesidades.
No sigas las frivolidades, olvidando los principios inherentes que lo hicieron exitoso. Mantén tu postura para poder sentarte firmemente sobre el estilo de vida que escogiste.
Cuando llegue al punto en el que haya acumulado una buena cantidad de fortuna. Independientemente del activo, es esencial que lo almacenes y lo haga crecer aún más.
En este punto, la aparición de un experto financiero por una tarifa relativa es esencial.
Dichos profesionales están listos para brindarle servicios para aumentar su propiedad muchas veces más. Con una tarifa asequible.
No necesitarás trabajar y aún tienes mucho dinero. No es una mala opción cuando ya no te interesa el sector financiero.
Este es un paso crucial. Cuando eres joven intercambias salud por dinero con tranquilidad.
Sin embargo, a medida que envejeces, debes hacer el proceso opuesto. Invierte en una buena salud con visitas regulares a médicos y dentistas.
Siguiendo los consejos de salud sobre cualquier problema que enfrente. Muchos problemas se pueden arreglar e incluso prevenir.
Haz más ejercicio, come sano. Todo para mantener una salud sana.
Uno de los pasos más importantes hacia la libertad financiera es el de invertir. Hay muchas formas, muchos objetos para invertir.
Ya sea inversión en oro, bienes raíces, valores, forex,....Y en la tendencia actual, la criptomoneda es la forma actual más rápida de llegar al objetivo.
Mirando en retrospectiva en 2020, del 16 de marzo al 21 de diciembre. Bitcoin pasó de $ 4,782 a $ 23,660.
Lo que corresponde a una tasa de retorno alcanzada de aproximadamente 500%.
Este es solo un ejemplo de Bitcoin, además de esta moneda, el mundo de las criptomonedas tiene muchas otras opciones.
Aunque, el oro y las acciones también han aumentado. Es difícil igualar al mercado de criptomonedas.
Mientras que, los bienes raíces, están cayendo en un período difícil.
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Actualmente, ha demostrado su papel como activo refugio en el mundo financiero. Bitcoin se ha ganado el nombre de oro electrónico en el mundo actual.
Del mismo modo, la próxima tendencia de desarrollo social es no monetaria. Y Bitcoin es la representación del futuro por venir.
Si deseas invertir de alguna manera o invertir para preservar el valor. Bitcoin es el que cumple con sus dos requisitos.
Didi Taihuttu es un holandés de 42 años que tiene una familia de 1 esposa y 3 hijos.
En 2017, cuando el precio de Bitcoin era de $ 900, vendió toda su fortuna para comprar Bitcoin.
Después de eso, él y su familia viajaron por todo el mundo, viajando, disfrutando.
Su objetivo era que para el 2020, la fortuna llegara a ser 3 o 4 veces mayor. Sin embargo, ha superado las expectativas en más de 20 veces.
Durante los últimos cuatro años, él y su familia han viajado a más de 40 países y regiones.
Además, dondequiera que vayan, pueden usar Bitcoin para pagar los costos. En este momento, esto es bastante fácil dado que Bitcoin es ampliamente conocido y aceptado.
Dado que más de 2,5 millones de hoteles y 400 aerolíneas aceptan Bitcoin.
Las finanzas ya representan un problema para ellos. Actualmente solo están persiguiendo sus pasiones y haciendo lo que aman.
Esta familia es un excelente ejemplo de cómo las criptomonedas pueden brindarle la libertad financiera más rápida.
En lugar de enterrar la cabeza en el trabajo durante 8 horas al día para obtener cubrir tus necesidades. Puedes cambiar eso instantáneamente invirtiendo en criptomonedas.
